金融行业声誉风险管理双周刊 | 广东顺德农商行原董事长被查 九江银行收410万元大罚单！

专题：银行机构声誉风险管理专区

　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2024.10.28—2024.11.11），重点内容节选如下：

　　一、政策新规发布

　　全国人大常委会批准增加6万亿元地方政府债务限额的决策。市场监管总局出台的流量扶持政策，旨在支持中小微经营主体。六部门联合修订发布的《外国投资者对上市公司战略投资管理办法》，将进一步降低投资门槛，吸引外国投资者。

　　（一）全国人大常委会批准增加6万亿元地方政府债务限额

　　11月8日，在全国人大常委会第十二次会议上，通过了《国务院关于提请审议增加地方政府债务限额置换存量隐性债务的议案》。该议案旨在贯彻落实党中央决策部署，建议增加6万亿元地方政府债务限额以置换存量隐性债务。全国人大财政经济委员会副主任委员许宏才表示，新增债务限额将全部作为专项债务限额，分三年实施，使得2024年末地方政府专项债务限额从29.52万亿元增加至35.52万亿元。国务院财政部门将按程序下达分地区限额，地方政府将依法进行债券置换，各级人大及其常委会将依法监督。

　　（二）市场监管总局出台利好中小微经营主体的流量扶持政策

　　10月29日，据市场监管总局微信公众号，市场监管总局近期出台《关于引导网络交易平台发挥流量积极作用扶持中小微经营主体发展的意见》，提出充分发挥平台流量机制作用，通过合理配置流量资源、明确平台流量规则、提升流量供给精准度、提供流量配套措施、完善流量评估机制等多元化举措提升流量扶持实体经济效果，并对强化农产品经营主体流量扶持、创新特色经营主体流量扶持、重视新入驻经营主体流量扶持提出具体措施。帮助解决网络经营主体在生产经营中面临的实际困难，进一步激发广大中小微经营主体发展的内生动力和创新活力，促进平台经济健康发展。

　　（三）六部门修订发布《外国投资者对上市公司战略投资管理办法》

　　近日，商务部、证监会、国资委、税务总局、市场监管总局、国家外汇局修订发布《外国投资者对上市公司战略投资管理办法》。六部门有关司局负责人介绍，修订后的《办法》主要从五方面降低了投资门槛：允许外国自然人实施战略投资；放宽外国投资者的资产要求；增加要约收购这一战略投资方式；以定向发行、要约收购方式实施战略投资的，允许以境外非上市公司股份作为支付对价；适当降低持股比例和持股锁定期要求。

　　二、监管重点

　　《反洗钱法》的修订通过，进一步明确洗钱的上游犯罪范围。接着，央行下属自律机制成员（银行）规范同业存款定价，以防止空转套利，确保金融市场的健康发展。中证协发布《证券公司收益凭证发行管理办法》，根据证券公司分类评价结果对不同类别证券公司待偿还收益凭证余额上限实施分级管理。金融监管总局对保险公司负债扩张与资产投资能力相适应的指导意见。

　　（一）《反洗钱法》修订通过，2025年1月1日起施行

　　11月8日，第十四届全国人大常委会第十二次会议通过修订后的反洗钱法。新法进一步明确洗钱的上游犯罪范围，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险。修订后的反洗钱法共7章65条，包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任和附则。自2025年1月1日起施行。

　　（二）央行下属自律机制成员（银行）讨论规范同业存款定价：包括不得高价吸收同业资金，防止空转套利

　　央行下属的市场利率定价自律机制拟发布《关于加强同业活期存款利率自律管理的倡议》，商业银行应以公开市场7天逆回购操作利率（目前是1.5%）为定价基准，合理确定同业活期存款的利率水平，使同业活期存款利率围绕政策利率波动，充分体现利率政策导向；商业银行不得以显著高于政策利率的水平吸收同业资金，防止形成空转套利。

　　（三）中证协规范证券公司收益凭证发行管理

　　中证协10月25日制定发布《证券公司收益凭证发行管理办法》。该文件提出，根据证券公司分类评价结果对不同类别证券公司待偿还收益凭证余额上限实施分级管理。《管理办法》自发布之日起实施。中证协介绍，自2014年推出试点以来，证券公司收益凭证业务稳步发展，在服务居民财富管理需求、拓宽证券公司流动性管理渠道、提升市场流动性等方面发挥重要积极作用。此次发布的《管理办法》共六章三十六条，从发行规范、销售规范、合规风控、自律管理等方面作出全面规定。

　　（四）金融监管总局肖远企：保险公司负债扩张应与资产投资能力相适应，资产扩张应受资本约束

　　10月31日，金融监管总局副局长肖远企在第五届寿险业转型发展论坛上表示，保险业及保险机构要探索建立可持续的公司发展战略和商业模式，适配自身资源禀赋，保持对外部市场变化的应变弹性，发挥自身的比较优势；要树立为客户创造价值的经营理念，建立与客户之间的紧密合作关系，发挥保险中介的重要桥梁作用；要建立可检视、可计量的精算回溯机制，以精算假设与实际情况偏离度为标尺，优化精算模型，合理精算假设，提高精算精准性；要加强资产、负债、资本的质量与匹配管理，以资产投资牵引负债质量，实现期限匹配、成本收益匹配，以资本约束资产扩张实现杠杆匹配，以经济资本为纽带优化资产配置。负债扩张应与资产投资能力相适应；资产扩张应受资本约束，资产配置优化应以经济资本为纽带。

　　三、风险事件概览

　　广东顺德农村商业银行股份有限公司原董事长姚真勇的案件，他因涉嫌严重违纪违法而接受纪律审查和监察调查。两家头部券商因违反反洗钱法规而受到的百万罚单，这些罚单揭示了金融机构在执行反洗钱义务方面的不足。九江银行因多项违规行为被处以重罚，这些违规行为暴露了银行在绩效考评和薪酬管理等方面的漏洞。原党委书记李玉林在葫芦岛银行任职期间“存在违反纪律、涉嫌犯罪等情形”，该行诉至法院。

　　（一）广东一银行原董事长，被查！曾被传“失联”

　　广东省佛山市纪委监委11月3日消息：广东顺德农村商业银行股份有限公司原党委书记、董事长姚真勇涉嫌严重违纪违法，目前正接受佛山市纪委监委纪律审查和监察调查。此前，曾经任职10年的广东顺德农商行原董事长姚真勇被传“失联”，“多日无法取得联系”。面对传闻，顺德农商行客服对记者表示，对此并不清楚，姚真勇已经辞任董事长职务一年多，目前银行运营一切正常。

　　（二）违反反洗钱法，两家头部券商领百万罚单

　　因为违反反洗钱法，两家头部券商近日领到了百万罚单。11月1日，中国人民银行上海分行公告了两份行政处罚信息公示表，两份罚单显示，海通证券、申万宏源均有“三宗罪”，即：1、未按规定履行客户身份识别义务；2、未按规定报送大额交易和可疑交易报告；3、与不明身份的客户进行交易。在具体处罚上，海通证券被处以罚款人民币395万元；申万宏源则被处以罚款人民币349万元。

　　（三）九江银行收410万元大罚单！因绩效考评指标设置不合规 薪酬管理不到位等“九宗罪” 8名高管齐受罚

　　九江银行因涉及多项违规行为被国家金融监督管理总局江西监管局处以410万元罚款，同时8名高管也因负有责任受到警告或罚款。违规行为包括但不限于为房地产项目垫资、违规使用理财资金及违规发放贷款等，这些问题暴露出该行在内部管理、风险控制和合规经营方面的不足。